Cumplimiento y nuestro compromiso con los comercios
GivePayments integra el cumplimiento en el análisis de riesgo en lugar de añadirlo después, revisando licencias, certificaciones, KYC/AML y las reglas de las marcas de tarjetas antes de aprobar, y obteniendo la conformidad del banco patrocinador para las categorías restringidas. Nuestro compromiso central es no dar de baja sin previo aviso, y las reservas se revelan por escrito y disminuyen a medida que demuestra su historial.
- Sin bajas por sorpresa
- Cumplimiento integrado en el análisis de riesgo
- Reservas reveladas por escrito
Base, no trampa
El cumplimiento como base, no como trampa
La mayoría de los comercios de alto riesgo tienen una historia de baja. Se registraron con un procesador masivo en minutos, operaron limpiamente durante un tiempo y luego un día despertaron con una cuenta congelada y un correo citando una política contra la que nunca fueron realmente analizados. Ese patrón no es un accidente, es el modelo de negocio. Los agregadores de registro instantáneo no analizan seriamente a los comercios de alto riesgo al aprobarlos; aprueban rápido y usan la baja como sustituto de la diligencia que omitieron. Para ellos, el cumplimiento es una razón para terminar más adelante.
Nosotros lo tratamos de forma opuesta: como una base sobre la que construimos la cuenta. Hacemos el trabajo de cumplimiento antes de aprobar, de modo que los comercios que aprobamos fueron evaluados como aprobables desde el principio, y una cuenta que empezó sobre bases sólidas no necesita ser arrancada cuando se pone ocupada. Esa sola diferencia de secuencia es la razón por la que nuestros comercios no viven con el constante temor de fondo a un congelamiento por sorpresa.
Nuestro compromiso
Nuestro compromiso de no dar de baja sin previo aviso
El compromiso que hacemos es claro: no le daremos de baja sin causa ni explicación. Eso no es lo mismo que prometer que nunca actuaremos ante una violación genuina, ningún procesador honesto puede prometer eso, y las reglas de un banco patrocinador y las de las marcas de tarjetas son restricciones reales. Lo que prometemos es proceso.
Si surge un problema legítimo de cumplimiento o riesgo, lo abordamos mediante comunicación y una vía definida, no un congelamiento silencioso un viernes por la tarde. Y como le analizamos correctamente al entrar, las probabilidades de llegar ahí son mucho menores desde el principio. Este compromiso es la razón por la que enlazamos esta página desde cada industria restringida, es lo que los comercios de alto riesgo más necesitan poder confiar.
Antes de aprobar
Qué revisamos antes de aprobar
El cumplimiento vive dentro del análisis de riesgo. Antes de que una cuenta salga en vivo revisamos la base legal y regulatoria que la mantiene lícita y estable desde el primer día.
- Base legal y regulatoria del negocio, que sea lícito en los lugares y las formas en que opera.
- Licencias donde la categoría lo requiera, por ejemplo, licencia de transmisor de dinero para un MSB.
- Certificaciones como LegitScript, prácticamente obligatorias para ciertas industrias de salud como GLP-1 / pérdida de peso, tanto para procesar como para anunciar.
- Procedimientos de KYC y AML apropiados a la categoría, con mayor escrutinio para los negocios regulados por BSA/AML.
- Reglas de las marcas de tarjetas que aplican a la industria, incluidos los programas de monitoreo Visa VAMP y Mastercard BRAM.
Categorías restringidas
Conformidad del patrocinador para categorías restringidas
Algunas categorías pueden aprobarse, pero solo con la preaprobación del banco patrocinador del comercio específico, lo que la industria llama conformidad. Esto aplica a industrias restringidas: facturación de opción negativa y prueba gratuita, nutracéuticos puramente sin presencia de tarjeta, marketplaces y modelos PayFac, crowdfunding comercial, MLM y venta directa, MSB y juegos en línea.
La conformidad añade un paso de revisión, algo de tiempo y unos cuantos documentos extra, y es precisamente lo que permite que estas categorías se aprueben de forma estable en lugar de no aprobarse en absoluto. Gestionamos ese proceso en su nombre en lugar de entregarte un requisito y marcharnos.
Reservas
Reservas, reveladas y con disminución
El cumplimiento y los controles de riesgo incluyen reservas, y nuestra postura ahí es la misma que en todo lo demás: transparencia primero. Cualquier reserva se revela por adelantado y por escrito, porcentaje, período de retención y disminución, en su memo de análisis de riesgo, y se reduce a medida que construye un historial limpio en lugar de retenerse indefinidamente.
Una reserva activada después de una gran venta, o una que nunca se mueve sin importar su historial, es exactamente el tipo de cosa que esta página existe para prometerle que no obtendrá. La línea de uso aceptable también importa aquí: ser transparente sobre el cumplimiento significa ser claro sobre lo que no aprobamos, así que un procesador honesto sobre sus límites por adelantado es uno en el que puede confiar que no le sorprenderá después.
Qué revisamos
Cada comercio evaluado antes de aprobar
El cumplimiento está integrado en el análisis de riesgo, no añadido después. El KYB, la beneficiaria final y la detección de sanciones OFAC y PEP ocurren todos antes de aprobar, de modo que la cuenta que sale en vivo es una con la que el banco patrocinador y las marcas de tarjetas están cómodos, que es exactamente por qué permanece en vivo.
- Detección de sanciones OFAC y PEP
- Revisión de KYB y beneficiarios finales
- Gestionado por adelantado, así que no hay trampa oculta
FAQ
Cumplimiento en GivePayments
¿GivePayments da de baja a los comercios?
Nuestro compromiso es no dar de baja sin previo aviso. Analizamos correctamente a un comercio antes de aprobarlo, así que no dependemos de la baja como sustituto de la diligencia debida, como hacen los agregadores de registro instantáneo. Si surge un problema genuino de cumplimiento o riesgo, lo abordamos mediante comunicación y un proceso definido en lugar de un congelamiento súbito, porque los comercios que aprobamos fueron evaluados como aprobables desde el principio. No podemos prometer nunca actuar ante una violación real, pero sí podemos prometer que no le daremos de baja sin causa ni explicación.
¿Cómo gestiona GivePayments el cumplimiento?
El cumplimiento está integrado en el análisis de riesgo en lugar de añadirse después. Revisamos la base legal y regulatoria de un negocio antes de aprobarlo: licencias, certificaciones como LegitScript donde se requiera, KYC/AML para las categorías pertinentes y las reglas de las marcas de tarjetas que aplican a la industria. Para las categorías restringidas obtenemos la conformidad del banco patrocinador. El objetivo es una cuenta que sea lícita y estable desde el primer día, de modo que el cumplimiento sea una base sobre la que construimos, no una razón para terminar más adelante.
¿Qué es la conformidad del banco patrocinador y qué negocios la necesitan?
Algunas categorías requieren que el banco patrocinador preapruebe al comercio específico antes de aprobarlo; eso es la conformidad. Aplique a industrias restringidas como la facturación de opción negativa / prueba gratuita, los nutracéuticos puramente sin presencia de tarjeta, los marketplaces y modelos PayFac, el crowdfunding comercial, el MLM, los MSB y los juegos en línea. Añade un paso de revisión y algo de tiempo, pero es lo que hace que estas categorías sean aprobables de forma estable en lugar de no serlo en absoluto. Gestionamos el proceso de conformidad por usted.
¿GivePayments requiere la certificación LegitScript?
Para ciertas industrias de salud, sí, la certificación LegitScript es prácticamente obligatoria para procesar y para anunciar, en particular para GLP-1 / pérdida de peso y categorías similares. Para otras depende del modelo. Le decimos por adelantado si su negocio la necesita como parte del análisis de riesgo, y le indicamos cómo interactúa con la aprobación en lugar de dejar que descubras el requisito después de un rechazo.
El cumplimiento como razón para aprobarle bien, no como excusa para darle de baja
Si diriges un negocio de alto riesgo y quiere un procesador que trate el cumplimiento como una base, obtenga un análisis de riesgo correcto, o solicite una consulta para una categoría restringida.