Registro de MSB ante FinCEN
Confirmamos que su registro federal de negocio de servicios monetarios está vigente, la base que le permite a un banco patrocinador siquiera considerar la relación.
Especializado, consulta primero
Procesamiento de pagos para negocios de servicios monetarios (MSB)
Incorporamos negocios de servicios monetarios registrados en cuentas de comercio dedicadas y con patrocinio bancario, tarifas publicadas desde alrededor del 4.0%, con un análisis alineado a BSA/AML, revisión del registro ante FinCEN y de las licencias, y concurrencia del patrocinador. Los procesadores masivos rechazan a los MSB; nosotros analizamos ese riesgo deliberadamente para que un MSB conforme y bien documentado pueda de verdad obtener procesamiento.
- Análisis alineado a BSA/AML
- Concurrencia del banco patrocinador
- Publicado desde 4.0%
La respuesta primero
Una categoría que la mayoría de los bancos preferiría no tocar
Los negocios de servicios monetarios ocupan una posición extraña: operan enteramente dentro de la ley, están registrados ante FinCEN y, aun así, están entre los negocios más difíciles del país para bancarizarse o incorporarse. La razón es estructural. Un MSB está en el negocio de mover dinero, y mover dinero es precisamente donde vive el riesgo de lavado de dinero, lo que significa que la categoría atrae una atención regulatoria que la mayoría de los bancos preferiría evitar por completo. Así que reducen su riesgo, rechazan toda la categoría en lugar de construir el músculo de cumplimiento para atenderla, y un cambista de cheques o transmisor de dinero perfectamente lícito termina sin acceso al procesamiento que necesita para operar.
Nosotros tomamos el enfoque opuesto. Incorporar un MSB no es cuestión de dejar pasar la categoría; es cuestión de analizar el riesgo BSA/AML correctamente y de obtener la concurrencia de nuestro banco patrocinador sobre la relación. Eso es más trabajo que un registro instantáneo, y ese es el punto, la diligencia es lo que hace la cuenta estable en lugar de un congelamiento a la espera de ocurrir. Esta es una vía guiada por consulta porque no hay una forma honesta de ponerle precio o aprobar un MSB sin entender primero la actividad, las licencias y el programa de cumplimiento detrás.
Qué revisamos
Su programa de cumplimiento es el corazón del expediente
Licencias estatales de transmisor de dinero
Revisamos las licencias estatales requeridas para los estados que realmente atiendes; la transmisión, el cambio de cheques y los servicios de divisas conllevan cada uno su propia huella.
Programa BSA/AML
KYC e identificación del cliente, monitoreo de transacciones, procedimientos de presentación de SAR y CTR, y un oficial de cumplimiento designado que lo lidere.
La actividad específica
Analizamos el modelo en lugar de tratar “MSB” como una sola cosa, algunas subcategorías están más cerca del límite regulatorio que otras.
Los MSB son una categoría de concurrencia del patrocinador, consulta primero
Como los servicios monetarios se sitúan en el centro del escrutinio contra el lavado de dinero, cada MSB se revisa contra su programa BSA/AML y sus licencias, y nuestro banco patrocinador debe concurrir en la relación antes de incorporar. Eso significa una documentación sustancial y un plazo más largo que una cuenta estándar, y un precio fijado durante la consulta en lugar de a partir de una banda plana. No es un no por reflejo; un MSB registrado y bien gestionado puede incorporarse. Consulta cómo funciona nuestro análisis de riesgo.
Cumplimiento
Qué revisa el análisis, y por qué gana mejores condiciones
La revisión aquí es sustancial, y su programa de cumplimiento es el corazón de ella. Miramos su registro de MSB ante FinCEN y confirmamos que está vigente; sus licencias estatales de transmisor de dinero para los estados que realmente atiendes; y su programa BSA/AML en detalle, identificación del cliente y KYC, monitoreo de transacciones, sus procedimientos de presentación de SAR y CTR, y si tiene un oficial de cumplimiento designado que lo lidere. Nada de eso es teatro burocrático. Es lo que le permite a un banco patrocinador sentirse cómodo al asumir la relación, y es lo que evita que la cuenta se vuelva un problema seis meses después. Un programa bien documentado no solo supera la revisión más rápido; gana mejores condiciones.
La actividad en sí también importa. La transmisión de dinero, el cambio de cheques y los servicios relacionados con divisas conllevan perfiles de licencias y de riesgo distintos, y algunas subcategorías están más cerca del límite regulatorio que otras. Analizamos el modelo específico en lugar de tratar “MSB” como una sola cosa, así que la consulta es donde establecemos exactamente cuáles de sus actividades son incorporables.
Tarifas y reservas
Un punto de partida publicado, definido en la consulta
| Comisión efectiva | Reserva | Liquidación | |
|---|---|---|---|
| MSB registrado | Desde ~4.0% + intercambio | Fijada por el análisis, caso por caso | Fijada por el análisis tras la consulta |
Dada la revisión BSA/AML y el paso de concurrencia del patrocinador, su comisión y cualquier reserva se establecen individualmente durante la consulta, según su actividad, volumen, huella de licencias y la solidez de su programa de cumplimiento. Verá las condiciones antes de comprometerse. Ver tarifas completas
Cómo funciona
Analizado y concurrido antes de incorporar
1
Solicitas una consulta
Conversamos sobre su actividad, su huella de licencias y su programa BSA/AML para poder decirle con claridad qué podemos incorporar.
2
Revisión de cumplimiento
El análisis confirma el registro ante FinCEN, las licencias estatales de transmisor de dinero y su programa AML completo en detalle.
3
Concurrencia del patrocinador
Nuestro banco patrocinador revisa y concurre en la relación, el paso que hace incorporable y estable una categoría restringida como esta.
4
Sale en vivo
Conectamos su pasarela y su procesamiento con su comisión y cualquier reserva expuestas por escrito antes de comprometerse.
Una decisión por escrito
Vea exactamente en qué punto está su expediente
Sin un “no” de caja negra. El análisis de riesgo rastrea cada requisito hasta completarlo y emite un memorándum escrito: por qué le aprobaron, su comisión y cualquier reserva, visible antes de salir en vivo.
- Lista de incorporación rastreada al 100%
- Comisión y cualquier reserva expuestas por escrito
- Programa BSA/AML y licencias revisados por adelantado
Preguntas frecuentes
Preguntas frecuentes sobre procesamiento para MSB
¿Puede un MSB obtener una cuenta de comercio?
Sí, un negocio de servicios monetarios (MSB) registrado puede incorporarse, pero en una cuenta dedicada a través de un banco patrocinador que acepta a sabiendas el riesgo de un MSB, no en un agregador masivo. El requisito es un cumplimiento real: registro ante FinCEN, licencias estatales de transmisor de dinero donde aplique y un programa BSA/AML en funcionamiento. Los procesadores masivos rechazan a los MSB porque la categoría se sitúa en el centro del escrutinio contra el lavado de dinero; un especialista analiza ese escrutinio en lugar de evitarlo. Como la revisión es sustancial y se requiere la concurrencia del patrocinador, este es un proceso guiado por consulta.
¿Qué cumplimiento necesitan los MSB para procesar pagos?
Como mínimo, un registro de MSB ante FinCEN vigente, cualquier licencia estatal de transmisor de dinero requerida para los estados que atiendes, y un programa BSA/AML documentado, identificación del cliente (KYC), monitoreo de transacciones, procedimientos de presentación de SAR/CTR y un oficial de cumplimiento designado. El análisis revisa eso antes de incorporar porque es lo que le permite a nuestro banco patrocinador sentirse cómodo con la relación. Cuanto más sólido y mejor documentado sea su programa, más fluida será la revisión.
¿Por qué los bancos y procesadores rechazan a los MSB?
Porque los negocios de servicios monetarios están, por definición, en el negocio de mover dinero, que es exactamente donde se concentra el riesgo de lavado de dinero, y que los reguladores vigilan de cerca. Muchos bancos reducen su riesgo desechando toda la categoría en lugar de construir la capacidad de cumplimiento para bancarizarla. Por eso un MSB registrado y bien gestionado aún puede tener dificultades para hallar procesamiento pese a operar de forma lícita. Un procesador que incorpora MSB ha elegido analizar el riesgo BSA/AML deliberadamente en lugar de rechazar por reflejo.
¿Qué tipos de negocios de servicios monetarios incorporan?
MSB registrados cuyo modelo y postura de cumplimiento podemos analizar, y la actividad específica importa. La transmisión de dinero, el cambio de cheques y los servicios relacionados con divisas conllevan cada uno su propio perfil de licencias y de riesgo, y algunas subcategorías están más cerca del límite que otras. La consulta establece cuáles de sus actividades son incorporables, contra sus licencias y su programa BSA/AML, en lugar de un sí o un no general sobre “MSB”.
¿Cuánto cuesta el procesamiento de pagos para un MSB?
Nuestro punto de partida publicado para negocios de servicios monetarios ronda el 4.0%, fijado individualmente por el análisis según su actividad, volumen, huella de licencias y la solidez de su programa de cumplimiento, con reservas establecidas caso por caso. Dada la revisión BSA/AML y el paso de concurrencia del patrocinador, el precio se fija durante la consulta en lugar de a partir de una banda plana. Verá las condiciones antes de comprometerse.
Related
Siga explorando
Analiza mi MSB, no rechaces la categoría.
Si opera un MSB registrado y conforme y necesita un procesador que analice su riesgo en lugar de rechazar la categoría de plano, solicite una consulta y le diremos con claridad qué podemos incorporar.